疯狂的套路贷:“砍头息”+软暴力滋生黑产业

2019-10-12 投稿人 : www.yhthw.com 围观 : 1950 次

江苏省泰州市公安局近日以“砍头”牟利、网络“软暴力”收缴为契机,破获了集资、放贷、收缴三个环节构成的“黑产业链”新型“路由贷款”。然后浮出水面。

据台州市公安局调查,近两年来,相关犯罪团伙共向数百万个不明对象放贷180多亿元,非法牟利29多亿元。

虽然这种“路由贷款”并没有直接联系受害人,但也没有传统的暴力催促。然而,其危害却不亚于传统的“路径贷款”,甚至更为严重。基层有关人员认为,应加强网上金融监管,遏制此类犯罪。

“砍头”深入系统

年化利率超过1500%

所谓“减息”,是指贷款平台在向借款人贷款时,以利息、手续费等名义从本金中预先扣除的部分款项。我国相关法律明确规定,“砍头”不得收费。

台州市江堰区张店镇居民李某在网上贷款平台上借款1360元。他不想在两个月内滚到元以上。由于没有报答,多次受到陌生人的骚扰、威胁和侮辱,家人、亲友也未能幸免。

2018年12月17日,李某警觉起来,一桩累计贷款超过100亿元的网络“路由贷款”犯罪案件浮出水面。截至目前,该案已抓获194人,涉案资金已冻结7亿余元。这个团伙的借贷主要是为了牟利而“砍钱”。

主要犯罪嫌疑人之一庄某说:“砍头的是30%,也就是说,借1000元,得700元。其余300元由网上贷款平台以利息、手续费等名义提前扣除,但还款仍需报销1000元。”

庄某的在线贷款应用程序“速度钱包”最初“降价”15%,贷款期限为14天,后来发展到30%,贷款期限缩短到7天。

他说:“如果每年计算这7天的短期贷款,实际年化利率超过1500%。但是,由于贷款额低、时间短,许多人对如此高的利率并不敏感。

“减息”不仅是高利率,而且可以通过“借新还旧”使借款额度呈几何级数增长。江堰区公安局刑侦大队大队长陈家硕说,此案中的犯罪团伙创建了一个“贷款超市”,里面有大量的网上贷款应用程序。如果借款人无力偿还贷款,嫌疑人会诱使他们向其他网上贷款平台贷款。

“因为‘砍头’的存在,第一次借1000元,第二次要借1500元左右,拿到的钱就够还以前的1000元了。这样借款金额就一直很高,直到达到几万元甚至几十万元。”陈家硕说,“在‘贷款超市’里,应用程序的名字是不一样的,但是借款人并不知道它们是相互关联的,有的是合作的,有的是合作的,有的是合作的,有的是合作的,有的是合作的,有的是合作的,有的是合作的。兴高采烈,有些是由同一家公司开发的。”

据犯罪嫌疑人介绍,除“减息”外,如果贷款未逾期,平台将向借款人收取高额“逾期费”,而“逾期费”最高可达本金数额。

“软暴力”疯狂收藏

借款人自杀并自杀

台州市公安局刑警支队副支队孟智说,网络“软暴力”收缴是这种新型“路由贷”的另一个突出特点。它的疯狂令人惊讶,如果借款人的家人签发死亡证明,它也不会停止。

据他说,受害人到警察局报案。警察要求公司停止骚扰。收藏公司用“叫你去死”来“轰炸”执勤的警察局。

2018年4月25日,江苏省连云港市青口镇居民自驾车只有34岁。

经过警方调查,他发现他在网络上“路由贷款”平台贷款后,回滚到20万元,无力偿还,还无法收集公司“软暴”变成“轰炸”,最后选择了自杀。

据警方初步统计,从这个犯罪团伙网上贷款平台借款的人数已达到913万。在警方联系的少数受害者中,三名受害者被发现无法忍受公司的“软暴力”并自杀。其中两人死亡,一人受伤。

孟智介绍说,收集“软暴力”的方式多种多样,主要针对手机“轰炸”,PS图片威胁,侮辱等。更为过分的是,不仅骚扰借款人,还骚扰他们的亲属并对借款人施加压力。例如,记者李某告诉警方,他的堂兄也因为无法偿还他的钱而受到牵连。贷款公司向他的手机发出侮辱性的淫秽言论,并将李的家人的照片发送给淫秽的照片,然后发送给她。

在贷款过程中,在线贷款APP将捕获个人隐私信息,如贷方的手机通讯录,相册和视频。一旦受害者违约,相关的收款公司将使用诸如“打电话给你”之类的软件24小时致电借款人并要求他支付债务。如果借款人关闭或更换手机,收款公司将继续致电其家人,朋友和亲戚。

电话“轰炸”不成功,收集手段将逐步升级。一些贷方的妻子,堂兄,堂兄和其他人的头像被嫁接到一些淫秽的照片,伴随着侮辱性的语言,通过手机通讯录发给了贷方;有些人会放贷人和他们的家人头像PS是大厅的照片,它会被发送给地址簿中的朋友和亲戚。

在线和离线电源

联手打击“黑色产业”

要有效遏制网络金融领域的犯罪,必须加大宣传力度,增强群众意识,加强网上金融监管。

截至《经济参考报》新闻稿,案件仍在处理中,犯罪团伙的主要领导人已逃往国外。

台州市公安局姜堰分局负责人表示,该犯罪团伙的主要负责人于2014年在上海成立了一家金融信息服务公司,通过网络筹集资金; 2017年3月,成立了一家所谓的网络技术公司,以开发各种在线贷款申请。高利贷; 2017年6月,它还投资数亿元在安徽设立了一家集合公司,从事“软暴力”收藏。

该负责人还介绍说,这个犯罪团伙已经建立了“黑色产业链” - 通过网络平台融资,借贷到在线借贷平台,牟取暴利,维持高利率的网络融资平台。收集公司负责收集债务并推动“支持行业”的发展,例如提供低成本的网络电话和建立通信公司以帮助避免实名制。

“这种罪行对社会秩序的破坏远远超过了一般盗窃和欺诈案件。”江苏省公安厅刑警总队负责人表示,新型“路线贷款”不直接与受害人联系,但危害更大。与此同时,手段更加微妙。除了提供APP和网络虚拟电话之外,受害者很难提供其他有效信息。其次,受害者更为广泛,许多受影响的家庭受到剥削,容易诱发恶性案件。

“对此类案件的公安攻击也非常困难。”台州市公安局负责人表示,“这类犯罪往往披露在金融和网络科技公司的斗篷中,高举”互联网金融“和”包容性金融“的旗帜。区分它们。此外,检查和收集资金非常困难。

一些基层警察认为,目前在线金融领域的犯罪是无止境的,他们在不断变化和翻新。仅依靠公共安全是不够的。要加大宣传力度,增强群众意识。还要求有关部门尽快加强网上财务监督。

以此案为例,基层一些基层警察表示,在这种情况下,收集公司使用了大量非实名“黑卡”和“打电话给你”的软件来实施“软暴力”,并且大量贷款APP愿意获取个人和私人信息。非法借贷仍然可以上网,这表明有关方面的监管存在漏洞,没有必要采取有效措施来阻止漏洞。